אבו דאבי, 10 במאי, 2023 (וואם) -- הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות פרסם את הדו"ח השנתי שלו לשנת 2022, המדגיש את התקדמותו ואת יוזמותיו לחיזוק היציבות המוניטרית והפיננסית באיחוד האמירויות לאורך כל השנה.
הדו"ח הדגיש את מאמצי הניטור והפיקוח של הבנק המרכזי לשפר את היציבות המוניטרית ואת חוסנו של המגזר הפיננסי ולתמוך בפעילות הכלכלית באיחוד האמירויות.
הוא גם שופך אור על התפתחויות כלכליות שנצפו באופן מקומי, אזורי וגלובאלי לאורך השנה, ומציין שהאמירויות הייתה בין הכלכלות עם הביצועים הטובים ביותר בעולם, נתמכת על ידי החלטות והנחיות של ההנהגה הנבונה, כמו גם ביצוע צעדים יזומים ופתיחה מחדש של הכלכלה בעקבות מגיפת קוביד-19.
התוצר המקומי הגולמי (תמ"ג) של האמירויות צפוי לגדול בכמעט 7.6% בשנת 2022, נתמך בפעילות משמעותית בכל המגזרים. זה מהגבוהים בעולם שכן השווקים הבינלאומיים הבחינו בהאטה בצמיחה הכלכלית עקב עליות ריבית ומתיחות גיאופוליטית.
בנוסף, למרות העלייה החדה של האינפלציה בעולם לאור הלחצים על שרשראות האספקה והעלייה במחירי הסחורות, האינפלציה ב-האמירויות נותרה הרבה מתחת לממוצע הבינלאומי של 4.8% עם ירידה צפויה ב-2023.
לאור השפל הכלכלי העולמי הצפוי ופוטנציאל מיתון, הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות, בראשות הוד מעלתו השייח' מנסור בן זאיד אל נהיאן, סגן נשיא, סגן ראש הממשלה, שר שר הדיוואן הנשיאותי ויו"ר מועצת המנהלים של מנהלי הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות המשיכו ליישם מדיניות מוניטרית מונעת מאקרו. זה עולה בקנה אחד עם מפת הדרכים האסטרטגית של ממשלת האמירויות, אשר שואפת לשמור על התחרותיות של המדינה, להבטיח צמיחה כלכלית איתנה ולפתח הזדמנויות עבודה לאזרחי המדינה.
הדו"ח חושף את הסרה בזמן של אמצעי התמיכה הזמניים בקוביד-19 על ידי הבנק המרכזי, שביקש לתמוך בלווים במאבק בהשפעות השליליות של המגיפה. ההחלטה משקפת את חזרתו של המגזר הבנקאי לרמות רווחיות וחוסן פיננסי שלפני המגפה.
לפי הדו"ח, המגזר הבנקאי תמך בצמיחה כלכלית באמצעות הלוואות למגזר הפרטי. נכסי המגזר הבנקאי והפרמיות הכתובות ברוטו במגזר הביטוח והאשראי הבנקאי עלו, בעוד שהבנק המרכזי ערך הערכות שוטפות של איכות הנכסים.
כדי לחזק את תפקידו כרגולטור של המגזר הפיננסי והביטוח באמירויות, הבנק המרכזי חיזק את המסגרות הרגולטוריות על מוסדות פיננסיים מורשים, במיוחד בתחומי ממשל תאגידי וניהול סיכונים עבור חברות ביטוח, אשר תרמו לפיתוח הסביבה הרגולטורית של חברות ביטוח ומקצועות נלווים הפועלים במדינה.
בנוסף, הבנק המרכזי של איחוד האמירויות ביצע סקירות בסיס, מעקב וסקירות מבוססות סיכונים נושאיות של מוסדות פיננסיים מורשים כדי למדוד את הביצועים הפיננסיים שלהם ולאמת דרישות רגולטוריות משופרות, לרבות אך לא רק ההון, הנזילות, הרווחים, איכות האשראי ואמצעי בקרה על שירות וחוסן תפעולי.
כמו כן, הבנק המשיך לחזק את מאמצי שיתוף הפעולה הרגולטורי, אמצעי השקיפות והפיקוח על פעילות החוץ של בנקים מקומיים. במהלך תקופה זו, הבנק גם ערך שש בדיקות בחו"ל בהתבסס על תוכנית הפיקוח מבוססת הסיכונים שלו.
הדו"ח מציין גם כי במסגרת הרגולציה החדשה שהוקמה, הבנק המרכזי של איחוד האמירויות העניק רישיונות לבנקים מיוחדים, מתקנים בעלי ערך מאוחסן וספקי שירותי תשלום קמעונאיים. ואישר את הצלחתו של הבנק המרכזי בשיפור הפיקוח והפיקוח שלו על תעשיית הביטוח. זה כלל שילוב של פלטפורמת פיקוח דיגיטלית בגישתה, המאפשר דיווח וניתוח מרכזיים. בשנת 2022, חברות הביטוח התקדמו ביישום בקרות פנימיות חזקות יותר על הדיווח הכספי שלהן כדי לשפר את איכותו.
בתחום איסור הלבנת הון והתמודדות עם מימון טרור, הבנק המרכזי של איחוד האמירויות המשיך לנקוט צעדים מחמירים, לרבות הגברת ההתמקדות בחסרונות במסגרות איסור הלבנת הון ותאימות לסנקציות, הטלת סנקציות כספיות ומנהליות בציות. עם ההנחיות של כוח המשימה הפיננסי, ומתן הנחיות להתמודדות עם סיכונים מנכסי קריפטו.
התפתחות בולטת שבוצעה על ידי הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות ב-2022 הייתה השיפור שבוצע במסגרת המוניטרית של דירהם. המסגרת שופרה על פי מפת הדרכים שאושרה על ידי הדירקטוריון כדי לשפר את יישום המדיניות המוניטרית בהתאם לסטנדרטים העולמיים. זה כלל הקמת מתקן לביטוח נזילות חירום כנגד ביטחונות איכותיים, השקת כלי חיזוי נזילות מקיף ושיפור השקיפות בפעולות המוניטריות היומיומיות.
באשר להגנת הצרכן, הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות 2022 החל לאכוף תקנות הגנת צרכן מבוססות עקרונות כדי לקבוע אמצעים רגולטוריים הנוגעים לחשיפה, פיקוח על מוצרים, התנהלות שוק, חבות ופרטיות.
הדו"ח גם מדגיש את העדכונים שנעשו במסגרת הלוואות הנדל"ן של הבנק המרכזי על ידי אימוץ סטנדרטים חדשים לחשיפת הבנקים לסיכונים, מה שהקל על ניטור ופיקוח על המגזר השישי בחשיבותו ללא נפט בכלכלת איחוד האמירויות - נדל"ן. הבנק המרכזי מתכוון להתקדם ליישום מלא של התקנים בטווח הבינוני.
בנוגע לטרנספורמציה דיגיטלית, הדו"ח מציין את אישור הדירקטוריון בשנת 2022 לאסטרטגיה מקיפה שצופה שימוש בטכנולוגיות חדשות חלוציות בפיקוח ועיבוד נתונים ואחסון, מה שמשפר למעשה את יכולתו של הבנק המרכזי לספק תשתית תשלומים דיגיטלית בטוחה ויעילה.
ח'אלד מוחמד בלעמה, נגיד הבנק המרכזי של איחוד האמירויות, אמר: "אנו גאים מאוד בהתקדמות המסומנת כדי לתמוך בחזון האסטרטגי שלנו להיות בין הבנקים המרכזיים המובילים בעולם. ולשפר את היציבות המוניטרית והפיננסית והגנת הצרכן באמצעות פיקוח יעיל על מוסדות פיננסיים מורשים, ניהול מושכל של רזרבות ואימוץ טכנולוגיות מודרניות”.
הוא אישר כי בתמיכה והדרכה של הנהגתו, הבנק המרכזי ימשיך לקדם את האמירות של עמדות הממשל וההנהגה שלו, שעמדו על 65% עד סוף 2022 ויקדם העסקת האמירטיזציה ברחבי המוסדות הפיננסיים המורשים שלו. זאת בנוסף למחויבות של הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות להגן על המערכת הפיננסית של איחוד האמירויות הערביות באמצעות תשתית מתקדמת בשוק הפיננסי ויוזמות פיננסיות בר-קיימא, בהתאם לקביעת שנת 2023 של המדינה כ"שנת הקיימות".
נאדין טאחון / וואם בעברית