അബുദാബി, 2024 മാർച്ച് 17,(WAM)--യുഎഇ ബാങ്കിംഗ് മേഖല കഴിഞ്ഞ വർഷം അതിൻ്റെ വളർച്ചാ കുതിപ്പ് തുടരുകയും 2024-ൽ കൂടുതൽ വളർച്ചയ്ക്കും വീണ്ടെടുക്കലിനും ഒരുങ്ങുകയും ചെയ്തു, സുസ്ഥിരമായ വളർച്ച നൽകുന്നതിന് ആവശ്യമായ ചട്ടക്കൂടുകളും ചട്ടങ്ങളും സജ്ജമാക്കുന്നതിലെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് യുഎഇയുടെ (സിബിയുഎഇ) തന്ത്രങ്ങളുടെയും നയങ്ങളുടെയും വിജയത്തിൻ്റെ ഭാഗമായി ഈ മേഖലയും യുഎഇയിൽ സാമ്പത്തികവും സാമ്പത്തികവുമായ സ്ഥിരത പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രതിബദ്ധതയും വർദ്ധിച്ചു.
കഴിഞ്ഞ വർഷം, കാര്യക്ഷമവും ഫലപ്രദവുമായ സെൻട്രൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകിക്കൊണ്ട് സുസ്ഥിരവും കാര്യക്ഷമവുമായ ബാങ്കിംഗ്, സാമ്പത്തിക സംവിധാനം നിലനിർത്തുന്നതിൽ CBUAE വിജയിച്ചു. ആസ്തികൾ, വായ്പകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയിൽ റെക്കോർഡ് തലത്തിലുള്ള വളർച്ചയും, ഭരണം, സുതാര്യത, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് എന്നിവയുടെ ഉയർന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് മൂലധന കാര്യക്ഷമത, വ്യവസ്ഥകൾ, കരുതൽ ശേഖരം എന്നിവയുടെ ശക്തമായ തലങ്ങൾ നിലനിർത്തുകയും ചെയ്തു.
ആഗോള ഭൗമരാഷ്ട്രീയവും സാമ്പത്തികവുമായ എല്ലാ വെല്ലുവിളികളെയും മാറ്റങ്ങളെയും നേരിടുന്നതിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് അതിൻ്റെ ശക്തിയും വഴക്കവും സ്ഥിരീകരിക്കാൻ കഴിഞ്ഞു. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആസ്തികൾ, ധനസഹായം, മൂലധന പര്യാപ്തത എന്നിവയുടെ സൂചകങ്ങൾ ലോകം സാക്ഷ്യം വഹിക്കുന്ന മാറ്റങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാനുള്ള ഈ മേഖലയുടെ വഴക്കവും പ്രതിരോധശേഷിയും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു, അതുപോലെ തന്നെ സാമ്പത്തികവും സാമൂഹികവുമായ വികസന ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് അനുയോജ്യമായ സാഹചര്യങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ അതിൻ്റെ പങ്ക്. ഭരണത്തിലും റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിലും അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
ബാങ്ക് ആസ്തികൾ
2023-ൻ്റെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ, യുഎഇയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മൊത്തം ആസ്തി 3.1% (q-o-q) വർദ്ധിച്ച് 4.075 ട്രില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി. 2022 ഡിസംബറിനും 2023 ഡിസംബറിനും ഇടയിലുള്ള കാലയളവിൽ, യുഎഇയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മൊത്തം ആസ്തി 11.1% വർദ്ധിച്ചു (y-o-y).
മോണിറ്ററി, ബാങ്കിംഗ്, ഫിനാൻഷ്യൽ മാർക്കറ്റ് ഡെവലപ്മെൻ്റുകളെ കുറിച്ച് CBUAE പുറത്തിറക്കിയ 2023 ലെ നാലാം പാദ റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, മൊത്ത വായ്പ 0.5% വർദ്ധിച്ചു (q-o-q), 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ 1.992 ട്രില്യണിലെത്തി. വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ മൊത്ത വായ്പ വർദ്ധിച്ചു. 6.0% 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ, യുഎഇയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കുകളിലുള്ള റസിഡൻ്റ്, നോൺ-റെസിഡൻ്റ് ഉപഭോക്താക്കളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപം 4.2% (q-o-q) വർധിക്കുകയും പ്രതിവർഷം 13.5% (y-o-y) വർധിക്കുകയും 2.522 ട്രില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി.
മൂലധനവും കരുതലും
യുഎഇയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മൊത്തം മൂലധനവും കരുതൽ ധനവും 5.2% വർദ്ധിച്ചു (q-o-q), 2023 നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ 488.7 ബില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി. 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ മൊത്തം മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതം 17.9% ആയി തുടർന്നു 13% മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതത്തിന് മുകളിൽ, 2.5% മൂലധന സംരക്ഷണ ബഫർ ആവശ്യകതയും 8.5% ടയർ1 അനുപാതവും ഉൾപ്പെടെ, ബേസൽ III മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.
സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ വിദേശ ആസ്തികൾ
2023-ൻ്റെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ വിദേശ ആസ്തി 16.7% (q-o-q) വർദ്ധിച്ച് 681.2 ബില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി. കറൻ്റ് അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകളിലും വിദേശത്തുള്ള ബാങ്കുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങളിലും ത്രൈമാസ വിപുലീകരണം 27% (ത്രൈമാസ വർദ്ധനവ് 94.4 ബില്യൺ ദിർഹം), വിദേശ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ 10.6% (ത്രൈമാസ വർദ്ധന 17.9 ബില്യൺ ദിർഹം) എന്നിവയാണ് ഈ വർദ്ധനവിന് കാരണം.
പണ വികസനം
2023-ൻ്റെ നാലാം പാദത്തിൽ ബാങ്കുകൾക്ക് പുറത്തുള്ള കറൻസി (ഇഷ്യൂ ചെയ്ത കറൻസി - ബാങ്കുകളിലെ പണം) കൂടാതെ മോണിറ്ററി ഡിപ്പോസിറ്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്ന മണി സപ്ലൈ M1, 4.2% (q-o-q) വർധിച്ചു.
വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ, മോണിറ്ററി അഗ്രഗേറ്റ് M1-ൽ 12.4% (y-o-y) വർദ്ധനവുണ്ടായി, 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ 829.3 ബില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി.
മണി സപ്ലൈ M2 (M1 പ്ലസ് ക്വാസി മോണിറ്ററി ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ (ദിർഹാമിലെ റസിഡൻ്റ് ടൈം ആൻഡ് സേവിംഗ്സ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, കൂടാതെ വിദേശ കറൻസികളിലെ റസിഡൻ്റ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ)), 2023-ൻ്റെ നാലാം പാദത്തിൽ 6.0% (q-o-q) വർധിച്ചു.
വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ, മണി സപ്ലൈ M2-ൽ 18.8% (y-o-y) വർദ്ധനവുണ്ടായി, 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ 2,023.4 ബില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി.
മണി സപ്ലൈ M3 (M2 പ്ലസ് ബാങ്കുകളിലെയും സെൻട്രൽ ബാങ്കിലെയും സർക്കാർ നിക്ഷേപങ്ങൾ) 2023-ൻ്റെ നാലാം പാദത്തിൽ 4.0% (q-o-q) വർദ്ധിച്ചു.
വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ, മണി സപ്ലൈ M3-ൽ 16.0% (y-o-y) വർദ്ധനവുണ്ടായി, 2023 ഡിസംബർ അവസാനത്തോടെ 2,445.2 ബില്യൺ ദിർഹത്തിലെത്തി.
ലിക്വിഡ് അസറ്റുകൾ
യുഎഇ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ലിക്വിഡ് ആസ്തി കഴിഞ്ഞ വർഷം നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ 742 ബില്യൺ ദിർഹമായി ഉയർന്നു, 29% y-o-y അല്ലെങ്കിൽ 165.7 ബില്യൺ ദിർഹം വർദ്ധനവ്, 2022 നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തെ 576.3 ബില്യൺ ദിർഹവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ. 2023 മൂന്നാം പാദത്തിലെ 677.28 ബില്യൺ ദിർഹവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇത് 9.6% q-o-q അല്ലെങ്കിൽ 64.7 ബില്യൺ ദിർഹം വർദ്ധിച്ചു.
ലിക്വിഡ് ആസ്തികളുടെ വർദ്ധനവ് യുഎഇ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് അനുകൂലമായ സൂചനയാണ്, കാരണം ബാങ്കുകൾക്ക് അവരുടെ ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാൻ മതിയായ ആസ്തി ഉണ്ടെന്ന് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും ആത്മവിശ്വാസവും നിലനിർത്തുന്നതിന് ഇത് പ്രധാനമാണ്.
ടയർ1 മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതം 2022 ലെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ 16.2 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ 16.6% ൽ എത്തി.
കോമൺ ഇക്വിറ്റി ടയർ 1 (സിഇടി 1) മൂലധന അനുപാതം 2022 ലെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തെ 14.4 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 2023 ലെ നാലാം പാദത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ 14.9% വർദ്ധിച്ചു.